В СПбГУ рассказали о Национальной платежной системе «Мир»

20 мая в СПбГУ состоялась открытая лекция первого заместителя председателя Правления, заместителя Генерального директора АО «Национальная система платежных карт» С. В. Бочкарева на тему: «Национальная система платежных карт. Предпосылки создания. Настоящее. Будущее».
23 мая 2016 | Сотрудничество с партнерами

Платежная система — важнейшая составляющая денежно-кредитной и финансовой систем государства. Национальная платежная система представляет собой эволюционный процесс, который может в корне преобразовать всю финансовую структуры страны.

Причиной создания собственной системы платежей в России явилась приостановка обслуживания банковских карт системами Visa и MasterCard в марте 2014 года из-за введенных санкций США. После этого деятельность по обслуживанию карт все же возобновилась, но уже никто не мог дать гарантий, что это не повторится. На сегодняшний день доля Visa и MasterCard составляет порядка 80–90 % в общем количестве банковских карточек. Таким образом, все операции с электронными банковскими картами России контролируются из зарубежных стран, в которых расположены процессинговые центры.

Зачем России нужна национальная платежная система? Она является неотъемлемой частью финансово-экономической структуры любой страны. Поэтому создание отечественной обслуживающей системы являлось вполне логичным шагом для страны. Она позволит обрабатывать все операции непосредственно в России, и личные данные владельцев карт не будут уходить за границы РФ. Введение собственной национальной платежной системы внутри страны нанесёт удар по международным платежным системам, работающим в качестве основных на рынке безналичных платежей в России, что сейчас вызывает упорное противодействие со стороны правительства США. В случае вывода международных карт MasterCard и VISA с внутреннего рынка России, на долю данных международных систем придется только обслуживание россиян, выезжающих за пределы страны.

Таким образом, отечественная платежная система призвана обеспечить оборот денег в стране, управление общей денежной массой, регулирование курса рубля и удешевление расчетных услуг. Эффективное функционирование и развитие платежной системы, как в целом, так и отдельных ее звеньев, во многом определяют финансовую безопасность страны. В число основных участников НПС входят: ЦБ РФ, Коммерческие банковские учреждения, Небанковские учреждения, Клиринговые и расчетные отделы, Страховые компании, Казначейские органы РФ, Учреждения почтовой связи РФ.

Во многих странах, например, Японии и Китае (и даже Белоруссии!) давно существуют собственные платежные системы, которые работают очень успешно. Они изначально создавались исключительно как национальные, замкнутые на свой рынок, на свою территорию, на свое население, а сейчас приобретают все большую популярность. В России тоже существуют свои платёжные системы, но их доля на рынке не существенна. Например, одной из первых российских платёжных систем была Union Card, созданная ещё в 1993 году, в которую входят около 300 финансовых учреждений. Также в России действует платёжная система «Золотая Корона», объединяющая более 500 банков в РФ и государствах СНГ. И платёжная система «ПРО100» Сбербанка.

Как утверждал докладчик, для рядового пользователя окончательный переход на единую национальную платежную систему не будет ощутим. «Обладатель карты так же, как и прежде, сможет совершать все финансовые операции внутри России по уже имеющимся у него карточкам. С конца января проведены первые транзакции через процессинг НСПК, однако введение новых технологий на этом не закончилось».

«При изготовлении карт использовались только российские технологии, разработанные 400 уникальными российскими специалистами в 2-х центрах разработки собственной инновационной лаборатории. Система для реализации платежей электронной/мобильной коммерции создана на базе новейшего индустриального старт-апа 3D Secure 2.0. Разработчиками предлагаются карты с контактным чипом, контактно-бесконтактная карта, а также бесконтактный стикер. Работа в одном окне быстрее и удобнее: одно платежное приложение — много форм факторов. Обслуживают систему 12 специалистов в современном ситуационном центре, обеспечивающих круглосуточную непрерывность бизнеса (99,999)», — сказал С. В. Бочкарев.

Что касается возможности использования национальных карт за рубежом, то на них планируется установить два приложения — российское и международное. Таким образом, за границей карта будет работать через сети MasterCard или Visa. Какое-то время, до окончательной адаптации НПС к имеющимся условиям, придется возвращаться все к тем же иностранным операторам.

По словам С. В. Бочкарева, в первую очередь, платежная система «Мир» намерена начать продвижение национальных карт за рубежом в сотрудничестве с национальными платежными системами стран Евразийского экономического союза — «БЕЛКАРТ» в Белоруссии и Armenian Card (ArCa) в Армении. В июне 2015 года заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro. А в июле 2015 года подписано соглашение о намерениях по выпуску ко-бейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express. Массовая эмиссия карт «Мир» планируется в 2016 году. На сегодняшний день 90 банков присоединены к системе «Мир», 28 тысяч банкоматов и 110 тысяч POS терминалов принимают карту «Мир».

Справка. Национальная система платежных карт (НСПК) — операционный и платежный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам внутри России и оператор национальной платежной системы «Мир». АО НСПК было создано 23 июля 2014 года на основании федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в редакции федерального закона от 05.05.2014 № 112-ФЗ) с целью обеспечения бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств. АО НСПК на 100 % принадлежит Центральному банку Российской Федерации.

Сергей Викторович Бочкарев — выпускник аспирантуры СПбГУ по специальности «Финансы и кредит», кандидат экономических наук.

Все новости